완벽 가이드: 마이너스통장 만들기 및 활용법

마이너스통장은 금융상품 중에서 자주 이야기되는 주제입니다. 자영업자부터 직장인까지 다양한 사람들이 필요할 때 소액 대출을 받기 위해 선택하는 상품 중 하나에요. 이번 글에서는 마이너스통장에 대한 상세한 정보를 제공하고, 마이너스통장 만들기와 활용법에 대해 알아보겠습니다.

마이너스통장이란?

마이너스통장은 정식명칭은 한도대출로, 대출을 받을 수 있는 한도를 정해두고 그 범위 내에서 필요할 때 언제든지 돈을 인출하여 사용할 수 있는 금융 상품입니다. 계좌에서 돈을 인출하면 통장에서 금액이 마이너스로 찍히기 때문에 “마이너스통장”이라는 이름이 붙은 것이에요.

마이너스통장 금리

마이너스통장의 금리는 각 은행마다 다르게 결정됩니다. 2022년 4월 기준, 시중은행 평균 금리는 약 5%대인데요. 이때 개인의 신용등급에 따라서도 금리는 달라질 수 있으니, 본인의 신용점수에 맞춰 금리가 어느 정도일지 검색해보는 것이 중요합니다.

금리 비교 테이블

은행명	대출금리	대출한도
카카오뱅크	3.792% ~ 5.858%	최대 3천만원
케이뱅크	3.70% ~ 8.11%	최대 2억원
농협	4.49%	최대 5천만원
신한은행	3.94% ~ 13.46%	최대 5천만원
우리은행	최저 3.4%	최대 2억원

마이너스통장 한도

마이너스통장의 한도는 개인의 신용등급, 소득 수준, 직장 경력 등에 따라 달라집니다. 일반적으로 은행에서는 아래와 같은 조건을 고려하여 대출 한도를 책정합니다.

• 은행 거래 실적
• 신용 점수 (보통 6등급 이내)
• 직장 근무 기간
• 직급과 소득 수준

이러한 조건들이 결합되어 개인에게 맞는 대출 한도가 산정되기 때문에, 자신의 상황에 맞는 순위를 파악하는 것이 필요해요.

마이너스통장 신용등급

마이너스통장을 개설한 이후, 신용등급에 미치는 영향을 주의해야 해요. 단지 통장을 개설한다고 해서 신용등급이 떨어지지는 않지만, 만약 과도하게 금액을 인출할 경우 신용등급이 하락할 수 있습니다. 즉, 인출 비중이 신용등급에 영향을 미친다고 할 수 있어요.

마이너스통장의 경우 신용등급이 6등급 이내여야 개설할 수 있으니 이 점도 유의해야 합니다.

마이너스 통장 장·단점

장점

• 필요할 때만 인출할 수 있어 유연하게 이용할 수 있어요.
• 사용한 금액과 기간에 따라서만 이자가 계산되므로 단기 대출에 유리합니다.
• 상환에 여유가 있어 원금 상환이 가능합니다.
• 통장 개설만으로 신용점수가 떨어지지 않아요.

단점

• 자유롭게 인출하게 되면 대출에 무뎌질 수 있어 주의해야 해요.
• 이자가 복리 형식으로 발생하여, 원금이 늘어날 수 있습니다.
• 신용대출보다 이자가 비쌀 수 있고, 대출 한도가 낮을 수 있어요.

마이너스 통장 올바른 사용법

마이너스통장 한도를 설정할 때는 본인이 상환 가능한 범위 내에서 설정해야 하고, DSR(총부채원리금상환비율)을 고려하여 필요한 경우에만 실행하는 것이 중요해요. 여유 자금이 생길 때마다 비용을 상환하여 누적된 마이너스 금액을 줄이면 이자를 적게 낼 수 있습니다.

대출 기간이 길어질수록 이자는 복리로 증가하기 때문에 가능하면 대출 기간을 짧게 잡는 것이 좋습니다.

마이너스 통장 안 쓰면?

마이너스통장에 대해 자주 하는 질문 중 하나는 “마이너스통장을 안 쓰면 어떻게 돼요?”입니다. 마이너스통장은 출금하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다. 마이너스가 찍히고 나서부터 빌린 돈에 대한 이자가 발생하기 때문에 출금을 하지 않는다면 아무런 부담이 없어요.

결론

마이너스통장은 단기간의 유동성을 제공하면서도 신용도에 영향을 미칠 수 있는 상품입니다. 신중한 사용이 필요하며, 항상 상환 계획을 세운 후 대출을 고려하시는 것이 좋습니다. 여러분의 상황에 적합한 마이너스통장을 선택하고 올바르게 활용하여 금융 위기를 피하세요.

마이너스통장은 필요한 때에만 사용하고, 무분별한 대출을 피하는 것이 개인 재정 관리의 기본입니다.