기업은행 소상공인 저금리대환대출 완벽 가이드

기업은행 소상공인 저금리대환대출 완벽 가이드

고금리 대출로 힘들어하는 소상공인 여러분, 희망이 있습니다. 기업은행에서 제공하는 소상공인 저금리대환대출은 어려운 경제 상황 속에서도 기업 운영을 안정적으로 할 수 있는 훌륭한 기회입니다. 이 글에서는 이 대출 상품의 모든 정보를 상세하게 설명드리겠습니다.

대환대출이란 무엇인가요?

대환대출이란 기존의 고금리 대출을 보유한 채무자가 이러한 불리한 조건을 개선하기 위해 더 낮은 금리로 대출을 받는 것입니다. 이를 통해 이자 부담을 줄여 자금 운용이 훨씬 수월해질 수 있습니다. 기업은행의 소상공인 저금리대환대출은 이러한 대환대출의 일환으로, 고금리로 힘들어하는 소상공인에게 적합한 상품입니다.

자격 조건

이 대출을 신청하기 위해서는 반드시 몇 가지 자격 조건을 충족해야 합니다. 아래의 조건에 해당하지 않는 개인사업자라면 대출을 신청할 수 있습니다.

대출 신청이 불가한 경우

1. 휴업 또는 폐업 중인 기업
2. 법인 또는 공동대표가 등록된 개인기업 (단, 대면 신청 가능)
3. 연체 대출금을 보유하거나 국세 또는 지방세를 체납 중인 기업
4. 보증 제한업종을 운영하는 기업 (예: 도박, 유흥, 오락, 점술 등)
5. 기타 신용 상태가 불량하다고 판단되는 기업
6. 직전 신고된 부가세 신고 금액이 0원인 기업 (면세 사업자는 전년도 기준)
7. 신용관리대상 정보에 올라가 있거나 있었던 이력이 있는 기업
8. 보증기관의 보증사고와 관련된 기업
9. 대표자 자기 부동산이 가압류 또는 가처분 등으로 권리침해가 있는 경우
10. 기타 신용보증기금 심사 기준에 해당하는 기업

위의 조건에 해당하지 않는다면 대출 신청이 가능합니다.

대출 한도 및 금리

대출한도는 최소 1백만원에서 최대 1억원까지 가능합니다. 대출금리는 실행일로부터 2년까지는 고정금리(상한 5.5%)로 제공되며, 3년 차부터는 12개월 변동금리가 적용됩니다. 아래의 표를 통해 보다 쉽게 이해해 보세요.

항목	내용
대출한도	최소 1백만원 ~ 최대 1억원
대출금리	2년 고정금리(상한 5.5%), 이후 변동금리 적용
대출 기간	10년(3년 거치, 7년 분할상환)

상환 방법

대출기간은 10년으로 설정되어 있으며, 3년 거치 후 7년 분할상환 방식으로 진행됩니다. 거치기간 동안은 원금을 갚지 않고 이자만 지불하게 됩니다. 상환 방법은 원금균등분할상환 방식으로, 매월 또는 3개월 단위로 상환이 가능합니다.

원금균등분할상환 예시

가령 대출 금액이 5천만원이고, 7년 동안 원금균등분할상환을 진행한다고 가정했을 때:

• 매달 원금을 5천만원 ÷ 84개월로 나누어 상환
• 남은 원금에 따라 매월 이자를 계산해 추가 상환

이러한 방식으로 매달 정해진 금액을 갚아 나가면 됩니다.

신청 방법

신청은 매우 간단합니다. 기업은행의 스마트폰 앱인 i-one뱅크를 통해 진행 가능합니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다:

• 사업자등록증명
• 소득금액증명
• 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
• 지방세, 국세 납세 증명
• 주민등록등본
• 카드가맹점 매출 거래 정보
• 현금영수증 발급 내역
• 전자세금 계산서 매출 정보

위의 서류들은 인증서를 통해 자동 제출되므로 따로 준비할 필요가 없습니다. 그러나 거주 주택 또는 사업장의 임대차 계약서(본인 소유의 부동산이 있는 경우 부동산등기사항전부증명서)는 따로 준비해야 합니다.

신청할 때는 앱 설치 후 금융상품몰에서 ‘IBK 소상공인 저금리대환 대출’ 상품을 찾아 신청하시면 됩니다.

결론

기업은행의 소상공인 저금리대환대출은 고금리에 시달리던 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 상품입니다. 이 기회를 통해 금융 부담을 줄이고, 안정적인 사업 운영을 이어가세요. 자격 조건, 금리, 신청 방법 등을 충분히 숙지한 후 적절하게 대비하여 대출을 신청하시길 바랍니다.

어려운 경제 상황에서도 여러분의 소중한 비즈니스를 지키기 위해 지속적으로 정보를 찾아보시는 것이 중요합니다. 대출 신청 전에 반드시 필요한 사항을 잘 체크하여, 자신에게 맞는 최적의 선택을 하시길 바랍니다!